STIF国际科创节暨数服会是科技创新与数字化服务领域最具影响力的年度盛会之一，活动设立于2020年，旨在通过构建多元、开放的交流与合作平台，全面展示科创成果，传递科创精神。聚焦科技最新发展趋势，以及全球范围内科技新技术、新应用，为助力科技强国贡献力量。

以下是和合信诺创始人、董事长杨珊珊在第四届国际科创节 & 2023数服会的精彩讲话，由云现场整理。

感谢STIF，感谢各位嘉宾，非常感谢这一次的机会给大家分享，守住合规底线，建设高质量发展的数字中国，我是和合信诺的创始人杨珊珊。在过去的十五年当中一直在金融监管领域，合规领域从事合规数字化的建设工作，过去我们在六年时间，公司在2018年正式成立，在这个过程当中，六年一直在银河的合规数字化和如何帮助银行快速解读国家的一些相应的政策，把握商业机会，同时防范合规风险，这里面也有些非常多的心得。

目前在整个公司产品的研发，以及产品完整化产品交付的经验当中，发现了一些比较多的银行业问题以及国家政策的引领。10月31日中央金融工作会议强调的是有效防范化解金融风险，到底哪些是风险，首先要从几号文来看，第一就是2021年已经关于展开银行保险业内控合规建设当中，中央企业，也就是国央企企业建立内控数字化管理办法，以及最近开设的国家监管总局关于引发银行保险机构内控管理办法。

这里面无疑会强调，金融监管以及各人民银行，所有的金融监管行业发现在整个金融行业已经将所有的金融行为统一的纳入全面的监管，而且这一次的金融工作会议当中过去叫全国金融工作会议，当下叫中央金融工作会议，也在12月份中旬，将迎来中央基金行业金融监管会议。所以这里面无疑看出，中国在整个经济发展当中，数字中国的建设过程当中，将整个万业之母的行业全部进行强监管时代。也就是说从过去的高数字发展创新金融时代将进入金融信用时代。

这里面我分享几个罚单，2023年开出的特大罚单，相信大家都有信息，第一个中兴银行2023年的罚单，建设银行，民生银行，渣打银行和中国银行的各大罚单，重点关注在公司治理的水平，比如说外规内化不及时，员工管理行为不到位，违规发放各类贷款。在这一点来看，其实从过去的只从公司治理水平或者业务处罚当中，从各类的行为监管，穿透式监管，常态化监管纳入整个的监管治理高度。

另外一点回过头来看，和合信诺专注在金融合规，最大的市场当中是银行业，全国四千多家银行，在过去和合信诺从事六年当中，调研了三百多家银行，三百多家银行，总结了一些被监管者和监管者的监管方式。第一过去我们处罚，以前金融监管它罚的更多的是机构，双罚的几率比较少。现在我们出现了双罚，尤其是在我上面讲的这几个内控合规管理办法当中，首当其冲会强调一把手工程，也就是说所有的处罚将面对主责一把手牵头，所有的全链条人员，将面临同样处罚，既处罚机构也处罚个人。这个对于金融从业者来讲，面临的职业威胁和各机构的风险都将是一笔大的信号。

另外监管的一些方式变化，监管看银行原来是雾里看花，两张皮，监管是一张皮，对银行监管端是一张皮，现在多采用非现场的监测方式，戴着放大镜来看所有的金融机构。通过穿透式，监管收到的数据，1104的数据就可以通过丰富的银行数据，来发现银行可能存在的问题。

怎么来说呢？人民银行收到的数据叫1104，1104是结果数据报表，银行现在面临什么境况呢？没有手段，没有方法，也不知道监管到底如何处罚，所以金融机构在面对检查的时候，往往都是运动式的，非常痛苦。

再来看监管方式的变化，过去监管机构只要知道我发一张表，让银行或者金融机构告诉我，你做了些什么，哪些事情你做到了，而现在不是，现在是监管部门不仅仅要知道，银行做了什么，还要知道怎么做，做的结果如何，还需要在监管检查时对应制度，两大方向进行全面的排查和检查。与行业，现在的现状是什么样子的？第一个大型银行或者小型银行或者中型银行，统一了数据，不同的银行面对强监管的时代，数字监管时代，穿透式监管时代，现状是什么？小银行泛指两千亿以下绝大多数是没有合规体系化建设以及合规数字化体系建设的。什么叫合规数字化体系建设？数据资产沉淀为中心，主动发现问题，拥抱监管，从被动的合规转向要主动的合规，但是中小银行目前现状是堪忧的。中型银行部分没有系统，这里讲的中型银行是五千亿到八千亿，一万亿左右的银行，部分没有系统，一般是通过人力外包的厂商，应对监管的工作流，去投入开发应对监管的工具。

业务部门感到非常无力，难于对上对下的监管，对上没有办法及时的将政策快速的解读，对内没有能力，没有办法将国家的政策快速转化为内部的法规政策，同时产品创新过程当中，没有完整链条实时的依据，产品创新的时候风险是打问号的。另外一线员工在基于以上的情况下，基本上没有办法快速获得到底依据哪一条，哪一个文件去执行相应的政策，相应的业务推行。大型银行，部分银行在五年前建设合规系统，比较多的银行建设，我们叫三合一，六合一，在这一块，其实过去的银行监管方式的变化，面对银行的现状，一缺少工具，第二重视流程，第三信息孤岛。对于监管的要求来讲，既需要传达政策，也需要让员工快速的执行。

我想分享一个案例，第一目标，数字夯实，内控合规管理的基础，以数据沉淀为中心。第二合规管理靠前站服务一线，将所有的合规的相关政策制度操作指引流程向一线传导，赋能，同时提升精细化的管理能力，才能助力银行高质量发展。这里我想重点分享，我们在过去六年当中陪伴招商银行，提到了几个核心：

第一是招商银行的概念，招商银行是合规创造价值，合规为本，合规堡垒式的合规风险防范体系。在这里，我希望在座，如果是监管行业从业者，欢迎招商银行做调研。整个来讲，我们在建设合规体系当中，总结的一些优秀的经验，第一是建立信息化基础，将没有系统的，信息化的工作线上化，线上的工作数据沉淀，经数据沉淀，进行数据分析，从数据过程当中发现问题，解决问题，整改问题，这样才能够帮助银行提升自身的合规免疫力。

第二个最终将这些数据资产以及国内外的一些监管政策，以及场内场外的风险建立合规集市。对于银行来讲做两大方向，第一帮助金融机构将国家的各类和地方各类监管政策实时的通过技术手段上行下效。同时要通过技术的手段，帮助金融机构自查各类监管政策是否基于管理事项，以及制度是否有建设，基于外规颁布是否有建设，以及各类的法规是否穿透到执行的一线。在这个过程当中，才能辅助银行，快速的达到监管要求。

过去我们的经验当中，这里给大家分享，我们在建设某一些银行当中，光制度建设从原来的十万份压缩到现在的只有有效的制度，全总行只有万来份，这里提升它的效率是非常之大的。第二个我们通过数据的沉淀，发现了自查自咎，发现九百多个风险，及时去做自查自整改自纠。同时将场内外员工的信息，全行十万名员工，通过数据的手段，不是运动式检查的手段，发现三百多人的异常行为，让银行在所有的员工行为管理，只关注在这三百多风险事项当中。同时通过技术的手段，将每年银行产生了六千余份检查的事项，通过数字化的流程监控，实时的发现，哪些事项是整改完成，哪些事项未整改完成，同时通过数据去积累，分析，哪些是我行的重点关注的一些风险点。

那么另外一个在过去这几年我们频繁收到的客户感谢信，帮助银行提升了监管报送水平，从原来的六十多分到今年的八十多分，这也是在和合信诺整个，从六年当中积累下宝贵的成果经验。最后合规数字化以及和数字经济，与数字金融强国有什么关系呢？今年的工作会议当中以党的方针指引去全面加强金融行业全面监管，我们和合信诺一直坚持党的领导，坚持守阵创新，坚持系统思维，借助合规科技的力量，携手共建高质量发展的数字中国以及金融强国，这是和合信诺在过去六年当中，金融合规和监管数字化的经验，感谢！